クレジットカード

ポイントやマイル目的のクレジットカード利用は無駄遣い?持っていない人より生活費が高いって本当?

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株式会社ジェイシービー(JCB)が2017年2月17日に「クレジットカードに関する総合調査」の結果を発表しました。

調査概要
調査時期2016年9月
調査方法インターネット
調査地域全国
調査対象者3,500人
(学生含む20代から60代の男女)

 

今回は、クレジットカードを利用する理由に対して、本当に整合性があるのかという事を記事にしてみました。

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クレジットカードを利用する理由

今や複数枚のカード所持は当たり前の時代。クレジットカード所持者の平均保有枚数は「3.2枚」となっています。

そして、1番多く使うカードと2番目に多く使うカードの理由1、2位は同じです。理由の1位は「ポイントやマイルが貯めやすい」。続いて2位は「入会金や年会費が他社と比較して安い」という結果になっています。

 1番多く使うカード2番目に多く使うカード
ポイント等が貯め易い46.0%32.6%
年会費等が他社と比べて安い33.0%31.2%

 

ポイントやマイルが貯めやすい

カード保有者の月平均生活費は、18.2万円。対する非保有者の生活費は、14.8万円。単純計算すると34,000円の差があります。

カード保有者・非保有者の月平均の生活費
保有者182,354円
非保有者148,254円

一番に挙げられる「ポイントやマイルが貯めやすい」という理由。

100円につき1ポイントの還元率と仮定すると34,000円で340円がお得になるわけです。しかしながら、340円を貯める為の34,000円という金額。全てが必要な物かどうかと考えれば、そうではないような気がします。つまりは、ポイントが付与されるという目の前のメリットで逆に無駄遣いをしている可能性も考えられというわけです。

現在、日本のクレジットカード所有率は84%ととても高い為、保有者に比べ非保有者の割合が少なくなる点や、ブラック。いわゆる「クレジットカードを作れない人が作れる人より生活水準が低い可能性」という懸念はあるものの、カード決済をする上で貯まるポイントが本当に節約になっているか?という事を見直すべきかもしれません。

 

入会金・年会費が他社と比較して安い

2番目にカードを利用する理由としては、「入会金・年会費が他社と比較して安い」事。現在、カード利用が高い分野は1位がオンラインショッピング。2位が携帯電話料金。となっています。

 オンラインショッピング携帯電話料金
決済手段問わず3ヵ月間に支払った業種63.4%69.8%
3ヵ月間にクレジットカードで支払った業種54.3%49.7%
クレジットカード利用割合85.7%71.2%
※クレジットカード保有者を対象にした集計結果です。

 

オンラインショッピングでクレジットカード決済をすると振込や代金引き換え、コンビニ払いよりも安くなる場合もありますし、支払いの手間を省けるという大きなメリットがありますよね。

又、携帯電話料金に関しては、ポイントの還元だけでなくカード決済にする事で次年度の年会費が無料になるカード会社もあります。主には大手3キャリア(docomo、au、softbank)を対象としている場合が多いですが、少しずつMVNO事業者(いわゆる格安スマホ)でもその恩恵が受けられるカード会社も増えてきています。

このような継続的な携帯電話や公共料金の決済手段を変更するとなると正直、面倒と思うのは私だけでしょうか?

手続き上で何かしらトラブルがあれば、決済ができず払い込み用紙が送られてきたりする可能性もありますし、携帯電話料金の中に端末代金。いわゆる分割払いの料金が含まれていれば一度、決済ができなかった事でご自身のクレジットヒストリーに傷を付ける事になってしまいかねません。

カード会社はそういった手続きの手間という部分でも顧客の囲い込みを行っています。

 

まとめ

カード会社は使ってもらってこそ利益が出ます。長く多く利用し続けてほしいので、お得なキャンペーンやポイント制度等、様々な手法を使ってカード利用を助長しています。当然、利用者側もメリットがあるからこそ使っていてお互いに「WIN WIN」の関係ではあると思うのですが、

「ポイントやマイルが貯まるから=節約」

という風に考えた時、それが正しいのか?と考えるとどうも腑に落ちません。カード決済は、現金の持ち合わせが無くても利用できますし、現金を使うほどの重みが無い事を私自身、実感しています。結果、ポイントが貯まるからという理由が逆に無駄遣いになっている可能性は十分にあると思います。

心当たりのある方、一度カードの利用状況を確認してみてはいかがですか?

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