デビットカード

三井住友銀行のSMBCデビットと三菱UFJ-VISAデビットを比較したメリット・デメリットは?

投稿日:2017年10月29日 更新日:

SMBCデビットはメガバンクの三井住友銀行が発行する年会費無料のデビットカードです。

日本で発行されている国際ブランドのデビットカードはVISA・JCBの2種類がありSMBCデビットカードは、VISA加盟店で利用ができます。

また、発行する金融機関によって機能性は異なってきますが、今回は同じメガバンクが発行する三菱UFJ-VISAデビットと比較したメリット・デメリットについてまとめてみました。

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メリット

キャッシュバック

還元率は0.25%です。

キャッシュバック金額は前月1日~末日までに届いた売上データの累計金額に0.25%を掛けて計算されます。例えば、1ヵ月間の利用金額(売上データが到着した金額)が10万円とすると250円が翌月20日に口座へ入金される仕組みです。

還元率は決して高くはありませんが、SMBCデビットはポイントではなく現金での還元をしてくれる数少ないカードの一つです。ちなみに現金を還元してくれるデビットカードは下記があります。

  • 三菱UFJ-VISAデビット
  • SMBCデビット(Visaデビット)
  • Sony Bank WALLET
  • スルガ銀行(dバンク)Visaデビット
  • あおぞらキャッシュカード・プラス
  • NCBデビット-VISA
  • りゅうぎんVisaデビットカード

ポイントが貯まっても使い道が無いという方にとっては、現金が還元されるデビットカードのメリットは大きいと思います。

尚、SMBCデビットを解約した場合、キャッシュバックされる予定の金額は無効になります。解約する場合は、キャッシュバックを受け取ってから手続きを行うようにしましょう。

 

 

タッチ機能付き

2017年7月10日以降に発行されるSMBCデビットには、下記2つのタッチ機能が付いている為、電子マネーと同じく「ピッ」とかざすだけで決済ができます。店員へカードを渡したり端末にカードを差しんだりする手間が省ける点がメリットといえます。

 

iD

NTTdocomoのiDという電子マネーがSMBCデビットには付帯しています。

利用できる店舗は日本国内で約71万カ所。コンビニやショッピングセンター、飲食店など下記のように様々な店舗で利用ができます。

ジャンル店舗
コンビニ・アズナス
・アンスリー
・くらしハウス
・サークルKサンクス
・サンコス
・スリーエイト
・スリーエフ
・生活彩家
・セイコーマート
・セブンイレブン
・デイリーヤマザキ
・ファミリーマート
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・ローソンストア100
スーパー・ショッピンセンター
(全国エリア)
・イトーヨーカドー
・イオン
・ビブレ
・イオンスーパーセンター
・メガマート
・イオンショッピングセンター
・イオンモール
・マックスバリュ
・まいばすけっと
・光洋
・ウエルマート
・ジョイ
・フードセンター
・ホームワイド
・ザ・ビック
・フォーラス
・アル・プラザ
・平和堂
・フレンドマート
・エール
・アピタ
・ビアゴ
スーパー・ショッピンセンター
(北海道エリア)
・アピア
・エスタ
・札幌ステラプレイス
・新千歳空港ターミナルビル
・スーパー魚長
・千歳アウトレットモール・レラ
・パセオ
・ウェスタン
・シッピングランドいっきゅう
・スーパーアークス
・スーパーチェーンふじ
・中央スーパー
・ディナーベル
・東光ストア
・ピアザフクハラ
・ビッグハウス
・フクハラ
・フードマスターベーシック
・フレッティ
・ベストプライス
・ホームストア
・ラルズストア
・ラルズプラザ
・ラルズマート
スーパー・ショッピンセンター
(東北エリア)
・伊徳
・カブセンター
・サンロード青森
・スーパーモールラッキー
・ダイシン
・ベニーマート
スーパー・ショッピンセンター
(関東エリア)
・アクアシティお台場
・アーバンドック ららぽーと豊洲
・イーアスつくば
・小田原ダイナシティ
・カレッタ汐留
・ザ・ダイヤモンド
・サミットストア
・清水フードセンター
・ジョイナス
・新宿サブナード
・新横浜プリンスペペ
・西武新宿ペペ
・ダイバーシティ東京プラザ
・たいらや
・デックス東京ビーチ
・東急プラザ
・肉のハナマサ
・羽田空港国内線旅客ターミナル
・阪急MEN'S TOKYO
・プレミアヨコハマ
・MARK IS みなとみらい
・町田JORNA
・MARUSHO
・南砂町ショッピングセンターSUNAMO
・モザイクモール港北
・横須賀モアーズシティ
・横浜赤レンガ倉庫
・LA CITTADELLA
・ラゾーナ川崎プラザ
・ららぽーと横浜
・ららぽーと柏の葉
・ららぽーと新三郷
スーパー・ショッピンセンター
(東海エリア)
・エスパルスドリームプラザ
・オークワ・パレマルシェ
・近鉄パッセ
・セントラルパーク
・セントラルパークアネックス
・セントレア
・MARK IS 静岡
・マーゴ
・丸栄
・モレラ岐阜
スーパー・ショッピンセンター
(北陸エリア)
・ママーストア
・めいてつ・エムザ
スーパー・ショッピンセンター
(関西エリア)
・IMP & TWIN21
・ATC
・いこらもーる泉佐野
・イズミヤ
・イーマ
・オークワ・パレマルシェ
・大阪国際空港ターミナルビル
・関西国際空港
・グランフロント大阪ショップ&レストラン
・さとう
・serve
・SAVOY
・心斎橋ビッグステップ
・タイムズプレイス
・ディアモール大阪
・なんばウォーク
・なんばCITY
・なんばパークス
・NU茶屋町
・NU茶屋町プラス
・阪急三番街
・阪急西宮ガーデンズ
・阪急オアシス
・ヒルトンプラザイースト・ウエスト
・フェスティバルプラザ
・ブリーゼブリーゼ
・HEP FIVE
・ホワイティうめだ
・みのおキューズモール
・ミント神戸
・ユニバーサル・シティウォーク大阪
スーパー・ショッピンセンター
(中国・四国エリア)
・おのだサンパーク
・天満屋ハピータウン
・ハピーズ
・ハピーマート
・ハピッシュ
・トスク
・広島フェスティバル・アウトレット マリーナホップ
・マダムジョイ
・丸亀町グリーン
・リョービプラッツ
スーパー・ショッピンセンター
(九州エリア)
・沖縄アウトレットモールあしびなー
・長崎浜んまち商店街
・マミーズ
・マリノアシティ福岡
グルメ・甘太郎
・安安
・安楽亭
・魚民
・エスプレッサメンテイリー
・エ・プロント
・黄金の蔵
・王道
・海鮮三崎港
・かごの屋
・ガスト
・かっぱ寿司
・プロント
・カフェソラーレ
・牛角
・グルメ杵屋
・コメダ珈琲店
・神戸屋レストラン
・コカコーラ
・CoCo壱番屋
・kocoro ya
・こだわりやま
・ゴハン
・さかなや道場
・坐和民
・ジョナサン
・白木屋
・すき家
・すし三崎丸
・ステーキのどん
・千年の宴
・TAPA
・団欒炎
・チムニー
・知夢仁
・月の宴
・月の雫
・T.G.I.FRIDAY'S
・ディ・プント
・東方見聞録
・donイタリアーノ
・とんかつ浜勝
・どん亭
・バーミヤン
・はなの舞
・花の舞
・はま寿司
・フォルクス
・福福屋
・プロントイルバール
・聘珍樓
・北海道
・マクドナルド
・ミスタードーナツ
・和民
・わたみん家
・笑笑
・やきとり道場
本・CD・DVD・紀伊國屋書店
・啓文堂書店
・コミックとらのあな
・タワーレコード
・TSUTAYA
・フックオフグループ
・フックファースト
・丸善
・八重洲ブックセンター
家電・ドコモショップ・エディオン
・コジマ
・ジョーシン
・ソフマップ
・ドコモショップ
・ビックカメラ
・ヨドバシカメラ
宿泊・レジャー・INTERCONTINENTAL TOKYO BAY
・歌広場
・快活CLUB
・カラオケの鉄人
・京王ブレッソイン
・コロナワールド
・自遊空間
・スパリゾートハワイアンズ
・スポーツクラブNAS
・スポーツクラブ ルネサンス
・スポーツショップGALLERY2
・通天閣
・東映太秦映画村
・東京サマーランド
・としまえん
・箱根小涌園ユネッサン
・豊島園 庭の湯
・BIG ECHO
・富士急ハイランド
・ROUTE INN
・シダックス
ドラッグストア・ウェルネス
・金光薬品
・キリン堂
・クスリのアオキ
・クスリのコダマ
・くすりの福太郎
・コクミン
・ココカラファイン
・サーバ
・サツドラ
・サンドラッグ
・ジップドラッグ
・新生堂
・スーパードラッグMEGA
・スズラン薬局
・セイジョー
・ツルハドラッグ
・トモズ
・ドラッグセガミ
・パワードラッグワンズ
・富士薬品ドラックストアグループ
・マツモトキヨシ
・メディコ21
・薬王堂
・ライフォート
タクシー・バス・SKタクシー
・お台場レインボーバス
・キャビック
・近鉄タクシー
・国際興業大阪
・さくらタクシー
・さわやか無線
・第一交通産業
・大宝タクシー
・大和自動車交通グループ
・大和タクシー
・宝タクシー
・チェッカーキャブ
・東京無線タクシー
・東都タクシー
・東和交通
・名古屋近鉄タクシー
・那覇バス
・南港マリン
・日本交通グループ
・阪急タクシー
・阪神タクシー
・日の丸交通
・フジ交通
・明和グループ
カーライフ・エネオス
・エッソ、モービル、ゼネラル
・ORIXレンタカー
その他・ザ・ダイソー
・雑貨屋ブルドッグ
・紳士服のフタタ
・ドン・キホーテ
・Paris Miki
・美容室アッシュ
・POINT
・ムラサキスポーツ
・洋服の青山
・ユーホーム
・45デジタルコンビニ
・Levi's
※2017年10月時点のデータです。
※店舗によっては利用不可の場合もあります。詳細はコチラコチラ。

 

Visa payWave

日本国内のVisa payWave加盟店は、まだまだ少ない状況ですが世界71の国と地域で利用ができます。2020年にはオリンピックも控えている為、訪日外国人向けに日本国内でも加盟店は増えていく可能性もあります。

下記が日本国内の加盟店の一例です。

  • イケアストア全店
    (IKEA Touchpoint 熊本を除く)
  • ファイテン
    (一部の店舗、詳細は同ホームページの新着情報・ニュース欄へ)
  • 函館朝市
    (函館朝市協同組合連合会加盟店の一部店舗)
  • ぬまづみなと商店街
    (同商店街協同組合加盟店の一部店舗)
  • 阪急阪神第一ホテルグループ
  • 日本マクドナルド
    (2017年 下半期~2018年に順次導入)

更に、セキュリティ面においてはVisa同様、EMVという世界基準のセキュリティ技術を採用しているので安心感があります。

 

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アプリで利用明細確認

デビットカードの利用履歴はアプリで確認することができます。スマートフォン等の普及により銀行口座やクレジットカードもアプリでの管理が当たり前の時代になりましたね。

ただ、私も何度か利用したのですが、銀行系のアプリって結構不具合が多いんです。ちなみに、Google Playでの評価は下記のようになります。

銀行5段階評価
三菱UFJ銀行3.7
三井住友銀行3.0
ソニー銀行3.9
スルガ銀行3.0
※2017年10月時点のデータです。

 

セキュリティでの懸念があるわけでなく、あくまでもアプリ自体の不具合のようなので、上手く作動しない時はWeb上で利用明細の確認をお薦めします。私も今のところはWebでの確認に落ちつきました。

また、SMBCデビットは、カード利用時にメールを配信してくれるサービスも実施しています。これにより万が一、不正利用等の被害に遭った場合でも瞬時に気付く事ができます。

 

ショッピング保険

自己負担額は1件につき3,000円となりますが、商品購入から90日まで補償対象となるので安心したカード利用が可能になります。

 

不正利用補償

盗難や紛失に伴う不正利用被害が発生した場合は連絡を行った日の60日前まで溯り、発生した損害は年間合計で100万円まで補償されます。

但し、クレジットカード含め、どのカード会社にも言えることですが、盗難・紛失の事実が判明した時点ですぐに連絡を行わなければ、会員の過失とみなされ補償が受けられない可能性があるので注意が必要です。

 

 

キャンペーン

入会月の翌月末までのカード利用で下記キャンペーンが対象となります。尚、プレゼントは入会3ヶ月後の末日までに口座へ入金されます。

  • 3回以上のお買い物で500円をプレゼント
  • 5回以上且つ、合計5,000円以上のお買い物をされた方の中から抽選で50人に1人にご利用合計金額の50%をプレゼント
    (上限は10万円までとなります。)

 

デメリット

SMBCデビットのデメリットは、還元率が0.25%と低いことです。

同じくメガバンクが発行する三菱UFJ-VISAデビットの還元率は0.2%と低いですが、前年度の利用金額や誕生月の特典により還元率が最大で0.4%まで上がります。

 

 

ちなみに主なデビットカードの年会費と最低還元率をまとめてみると下記のようになります。

金融機関年会費最低還元率
三菱UFJ銀行
(VISA)
初年度無料。2年目以降1,080円(23歳以下は無料)
※年間10万円以上の利用で2年目以降も無料
0.2%
りそな銀行 オリジナル
(VISA)
初年度無料。2年目以降、540円(25歳以下は無料)
0.5%
りそな銀行 JMB
(VISA)
初年度無料。2年目以降は1,080円(25歳以下は無料)1%(1マイル2円換算で計算)
三井住友銀行
(VISA)
無料0.25%
住信SBIネット銀行
(VISA)
無料0.6%
ソニー銀行
(VISA)
無料0.5%
ジャパンネット銀行
(VISA)
無料0.2%
ジャパンネット銀行 ファミマTカード
(VISA)
無料0.2%
楽天銀行
(JCB)
無料1%
楽天銀行
(VISA)
1,029円0.2%
セブン銀行
(JCB)
無料0.5%
イオン銀行
(VISA)
無料0.5%
イオン銀行
(JCB)
無料0.5%
スルガ銀行 Dバンク支店
(VISA)
無料0.2%
スルガ銀行 Tポイント支店
(VISA)
無料0.5%
スルガ銀行 ANA支店
(VISA)
無料0.6%(1マイル2円換算で計算)
あおぞら銀行
(VISA)
無料0.25%

 

確かに、現金での還元はポイントの使い道が無い方にとって魅力だと思いますが、SMBCデビットよりも還元率の高いカードがあります。

お薦めはSony Bank WALLETです。Sony Bank WALLETは還元率だけでなく下記のようにお得な優待特典を受けることができるんです。

  • PlayStation™Networkサービスで2%キャッシュバック
  • ソニーストアで3%OFF
  • エクスペディアで8%OFF
  • Huluの無料期間が1ヵ月に・・・
  • アート引越センターで最大50%OFF
  • ハーツレンタカーで最大20%OFF
  • トラベレックスで両替レート優遇

 

■関連記事

 

まとめ

以上、SMBCデビットのメリット・デメリットについてまとめてみました。

標準の還元率は0.25%と三菱UFJ-VISAデビットより高いですが、還元率の上昇が見込めない事を考えると、デメリットになります。

しかしながら、三井住友銀行をメインバンクとして利用している方にとっては入出金の手間も省けて手数料もかかりません。又、現金決済では得られないキャッシュバックを受けられる事はメリットになりますし、iDやVisapayWaveのタッチ機能も利用できるので、決済時にカードを渡す手間も省けることは大きな魅力だと思います。

更に現在は、3回以上のカード利用で500円。抽選にはなりますが、5回以上5,000円以上のお買い物で利用金額の50%がプレゼントされるキャンペーンも実施しています。

年会費は無料なので、キャッシュバック目的でもカードを発行してみる価値はあると思います。

 

 

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