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dカード GOLDのこえたらリボ!キャッシュバックや支払い金額の上限・手数料の計算方法は?

投稿日:2017年10月31日 更新日:

リボ払いは毎月の支払い金額を、ほぼ一定に保てるというメリットはありますが、手数料が発生する為、あまりお薦めできる支払い方法ではありません。

しかしながら、入会特典では「こえたらリボ」の設定で1,000円分の「iD」がキャッシュバックされますし、dカードに限らずポイントを獲得できる特典等はリボ払いに附随したものが多いので、知識としては持っておくべきです。

ということで、この記事ではdカードのリボ払いについてまとめてみました。

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リボ払いとは

毎月の支払いを、ほぼ一定に保つ事ができる為、計画的な返済が可能な支払い方法です。

お買い物時に「リボ払いと申告」又は1回払いの残高をリボ払いに変更する「あとからリボ」を利用した際に、リボ払いの残高として計上されます。

 

毎月の支払い方法

「指定支払い金額+手数料=毎月の請求金額(弁済金)」として計算されます。尚、リボ払いの請求は1回払いや分割払いとは別に請求が発生します。

合計請求金額:12万円
1回払い10万円
分割払い1万円
リボ払い1万円
※分割・リボ払いの手数料は考慮していません。

 

指定支払い金額

指定支払い金額は、5千円・1万円・2万円と1万円単位で利用限度額まで支払い金額は引き上げることができます。

 

手数料

手数料の計算方法は下記「手数料が安い」を参照してください。

 

リボ払いと「こえたらリボ」の違いは?

リボ払いと「こえたらリボ」の違いは下記4点です。

  • 買い物時の申告が不要
  • 1回払いとの併用不可
  • 手数料が安い
  • ポイント50%増量

 

買い物時の申告が不要

上述したようにリボ払いは買い物時に「リボ払いと申告」又は「あとからリボ」を利用する必要があります。対する「こえたらリボ」は、1回払いで利用したお買い物が自動的に全てリボ払いの残高として計上される為、お買い物時に申告は必要ありません。

リボ払いを利用した事のある方は分かると思いますが会計時に「リボ払い」って言うのは恥ずかしい時ありますよね。

「こえたらリボ」であれば、その必要がなくので気持ち的な面でメリットと言えるでしょう。

 

1回払いとの併用不可

通常のリボ払いはご自身でリボ払いにするか否かを選択できますが「こえたらリボ」では1回払いとリボ払いを組み合わせる事ができなくなります。これは思っている以上にデメリットが大きいです。

リボ払いの残高が増えれば増えるほど、手数料も増えてしまいますからね。

尚、分割払いとの併用は可能です。分割での支払いを希望の場合、支払い時に必ず申告するようにしまそう。

 

手数料が安い

「こえたらリボ」は通常のリボ払いより手数料が安くなります。理由は手数料計算を行う期間が違うから。

例えば、5月16日から6月15日までに3万円の買い物をした場合、通常のリボ払いと「こえたらリボ」の手数料は下記のようになります。(前月16日~当月15日締めの翌月10日払い)

支払日リボ払いこえたらリボ
7/100円0円
8/10349円41円
9/10234円234円

 

8/10に支払う手数料の金額をご覧いただければ分かると思いますが、「こえたらリボ」の方が手数料は安いんです。その理由を確認する為に8月支払分の手数料内訳を見てみましょう。

8/10に支払う手数料の計算方法
リボ払い6/16~7/103万円×15%×25日÷365日=308円
7/11~7/152万円×15%×5日÷365日=41円
こえたらリボ6/16~7/100円
7/11~7/152万円×15%×5日÷365日=41円

 

違いは6/16~7/10までの手数料発生有無です。

通常のリボ払いは計算開始日の6月16日からすぐに手数料計算が始まるのに対して、「こえたらリボ」は1度目の支払い日(7/10)までは手数料計算を行わないんです。よって8/10に請求される手数料が通常のリボ払いに比べて安くなるんですね。

この事を考慮して支払いを行うと実質、「こえたらリボ」はリボ残高が指定支払い金額未満(今回の例では1万円)であれば手数料無料で利用。つまりは1回払いと同様のお買い物ができる事になります。

尚、手数料が無料になるのはリボ払い残高が指定支払い金額未満の場合であり、1回ごとのお買い物の合計金額ではありません。

 

■参考記事

 

ポイント50%増量

「こえたらリボ」を利用すると、dポイントが通常より50%多く獲得できます。尚、dカード・dカード GOLD共に通常は100円につき1ポイントですが、50%増量分は100円単位ではなく1,000円単位。つまり、1,000円につき5ポイントとなります。

また、ポイント獲得には注意が必要です。

50%増量は、「こえたらリボ」の手数料が発生した月に新規購入した金額に対して適用されます。例えば、5月16日から6月15日までに3万円の買い物をした場合、8/10に初めて手数料が発生します。

支払日リボ払いこえたらリボ
7/100円0円
8/10349円41円
9/10234円234円

 

その発生した8月に「こえたらリボ」で2万円購入すると、2万円に対して50%増量したポイントが付与される仕組みです。これってお得でしょうか・・・

単純計算して1ヵ月でかかる手数料は「2万円×15%÷12ヵ月=250円」です。更に翌月も手数料が発生する場合もあります。対する50%増量分のポイントは還元率0.5%として「2万円×0.5%=100円」ですし、手数料と違い付与は一度きりです。

つまりは、50%増量だけを目的とした「こえたらリボ」の利用は損をしてしまう可能性があります。

 

■参考記事

 

メリット・デメリット

「こえたらリボ」のメリット・デメリットを挙げると下記のようになります。

メリットデメリット
・支払い金額を最小限に留められる
・買い物時、申告せずにリボ払いが可能
・リボ払いに比べて手数料が安い
・ポイントが50%増量
・利用すればするほど手数料が高くなる
・1回払いとの併用不可

 

「こえたら」リボは、リボ払いとしての残高が増えれば増えるほど手数料が高くなりますし、通常のリボ払いと違い、1回払いとの併用ができなくなる点はデメリットと言えます

しかしながら、リボ払いを頻繁に利用される方にとってはメリットは大きいです。

まず、私もリボ払いはした事がありますが、店頭で「リボ払い」と言うのって恥ずかしいんです。だから、仕方なくひと手間かけてインターネットでリボ払いに変更。そんな手間が無くなります。

又、通常のリボ払いに比べて手数料は少なくなりますし、50%増量でポイントを獲得できる点は、魅力の一つになると思います。

更に、今ならdカード・dカード GOLD入会時に「こえたらリボ」の設定をすると1,000円分の「id」がキャッシュバックされます。

◆公式HP⇒dカード GOLD

◆公式HP⇒dカード

 

こえたらリボの入会特典

入会後、「こえたらリボ」の設定で1,000円分の「iD」がキャッシュバックされる条件は、下記を全て満たす事です。

  1. 2018年7月1日以降の申し込み
  2. 入会月の翌月末までにエントリー
  3. 入会月の翌月末時点で指定支払い金額を3万円以下に設定し特典進呈月(入会月の3ヵ月後)まで継続

上述したように「こえたらリボ」は通常のリボ払いと異なり、1度目の支払い日までは手数料が発生しません。

よって、毎月のお買い物合計金額を指定支払い金額未満に調整すれば手数料を支払わずにキャッシュバックを受け取ることができます。

入会特典として入会翌月末までに2万円以上のショッピングという条件があるので、指定支払い金額を3万円に設定し、入会翌月末まで2万円以上3万円以下の買い物をすれば両者の条件を満たす事になります。

◆公式HP⇒dカード GOLD

◆公式HP⇒dカード

 

最後に・・・

リボ払いは借金です。

自覚があるうちはいいですが、そのうち感覚が麻痺して、「リボ払いなら多めに使っても支払い額は少なくて済むからいいや」という感覚に陥ってしまう可能性もあります。

そうなれば、残高はあっという間に増えていき、気がつけば元本より手数料の返済が高くなるなんてこともザラにあります。

よって「こえたらリボ」は入会特典の獲得だけにとどめるのが無難な使い方だと私は思います。

 

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