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楽天カードのキャッシングができない?返済時の利息や手数料は楽天銀行の口座開設で抑えよう!

投稿日:2016年6月12日 更新日:

楽天カードのキャッシングについてまとめてみました。キャッシングの利用ができない事象に関しては、どのクレジットカード会社も同じ事が言えますが、返済方法に関して楽天カードは若干特殊な面があります。

今回は、楽天カードキャッシング利用時の注意点や利息の計算方法を簡単にシュミレーションしてみました。

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キャッシングが利用できない理由

①利用限度額が「0」

WS000060

上記表の赤枠のようにキャッシング枠が利用限度額の中に組み込まれていなければ、キャッシングはできません。もし、 キャッシングの利用限度額が「0」の場合には、別途、増枠の申込が必要になります。

尚、下記に該当する方は、増枠の申込はできません。又、50万円を超えるキャッシング枠の申込をする場合は、年収証明書の提出が法的に義務付けられています。

・一時増枠中の方
・半年以内に増枠申込された方
・契約から半年未満の方
・20歳未満の方
・無職及び、学生の方(主婦も含む)
・過去に利用停止歴がある方
・口座振替未設定の方
・未払い金がある方
・勤務先の住所登録が無い方

 

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②利用可能額が1万円未満

キャッシングのご利用最低額は1万円です。利用限度額があっても、利用可能額が1万円未満であればキャッシングの利用はできません。又、附随する事象として考えられるのが、ネットキャッシング等の予約をしている場合です。

ネットキャッシングは、平日14:49までに申請(楽天銀行を除く)すれば、引き落とし口座へその日中に振り込まれるのですが、14:50以降の申込や振込予約をした場合、翌営業日に振り込まれ且つ、利用可能額へ影響する為、キャッシングの利用ができなくなる可能性があります。

例えば、「利用限度額:50万円、利用残高:40万円」の状態で振込予約にて10万円のネットキャッシングの申込を15時以降にすると、その時点で利用残高が50万円になり、キャッシングの利用可能額が「0」という事象が発生してしまいます。「使った覚えが無いのに利用可能額が減っている」という場合には、1度確認をしてみましょう。

尚、楽天銀行を引き落とし口座に設定している場合には、土日祝日、時間問わず、最短数分で振り込みが完了します。楽天カードを利用している方は、楽天銀行口座開設は必須と言えるでしょう。

 

③利用可能店舗

キャッシングが利用できる店舗かどうかという事も確認が必要です。利用不可の金融機関やコンビニ事前に確認しましょう。

 

④カードの磁気不良?

上記に挙げた3つに該当していないのに、キャッシングが利用できない場合には、カード自体が磁気不良の可能性有です。その際は、カードの再作成が必要になりますので、e-NAVI又は、楽天カードコンタクトセンターへ連絡して再発行してもらいましょう。

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利用ができなくなった

キャッシングが利用できていたにも関わらず、急に利用できなくなるケースもあります。理由としては、下記2点が考えられるでしょう。

 

約定日(27日)に引き落としができていない

これは、キャッシングだけでなく、ショッピングにも言える事です。入金確認が出来次第、再度利用ができるようになると思いますが、審査によっては利用停止、減枠の措置がとられる場合もありますので、約定日には必ず引き落としされる額以上の金額を入金しておきましょう。

又、別会社から引き落としがある事を忘れていて、「楽天カードの引き落としが出来なかった」という可能性も人間なら誰しもあります。ご不安な方は、口座振替額を事前に通知してくれる楽天銀行等を利用しましょう。

 

審査でキャッシング枠がなくなった

楽天カードは不定期な審査を行っているようで、この審査の結果、勝手に利用限度額が減らされたり、「0」になる可能性もあります。詳細は、下記関連記事を参照ください。

 

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キャッシングの返済方法

キャッシングの返済方法は国内・海外利用により異なります。通常はリボ払い・おまとめ払いどちらかの返済になります。尚、ATMを利用しての返済はできませんので、ご注意ください。

国内:リボ払い又は、一括払い

海外:リボ払いのみ

 

リボ払い

リボ払いの返済は、支払いコース(元本返済部分)、利用残高、利息を考慮して金額が決まります。

支払いコース+利息(利用残高×18%×借入期間÷365日)

※返済シュミレーションはコチラ。(日数を考慮していない為、正確な計算ができません)

WS000061

 

支払いコース

元本返済部分です。ご自身で3,000円以上1,000円単位で設定できます。但し、下記表のように、利用残高に応じて自動的に最低の支払いコースは決定していますのでご注意を!

利用残高最低支払いコース
~10万円以下3,000円+利息
~20万円以下6,000円+利息
~50万円以下10,000円+利息
~90万円以下20,000円+利息

※楽天カードのキャッシング上限は90万円です。

 

利用残高

上記表の赤枠が利用残高です。その金額に対して返済日までの利息が決定します。

 

利息

利息(年利18%)の計算は、利用日翌日~27日までの日数で計算されます。

 

<例①>

5月10日に10万円借り入れたとすると、6月27日(支払いコース:1万円)から返済が始まります。その利息は・・・

1回目:10万円に対し、5月11日~6月27日までの50日間で、

10万円×18%×50日÷365日=2,460円

2回目:10万円-1万円(元本返済)=9万円に対し6月28日~7月27日までの30日間で、

9万円×18%×30日÷365日=1330円

という計算になります。

 

<例②>

5月10日に10万円、6月30日に5万円借り入れたとすると、6月27日(支払いコース:1万円)から返済が始まります。その利息は・・・

1回目:10万円に対し、5月11日~6月27日までの50日間で、

10万円×18%×50日÷365日=2,460円

2回目:9万円に対し6月28日~7月27日までの30日間、5万円に対し7月1日~7月27日までの27日間で、

9万円×18%×30日÷365日=1,330円

5万円×18%×27日÷365日=665円

合計:1,330円+665円=1,995円

の利息が発生する事になります。

上記の通り、引き落とし日まで待つと利息が増えていきますので、早めの返済を考えた方がいいでしょう。

 

おまとめ払い

キャッシングの残高をまとめて支払う方法です。リボ払いは、完済するまで永遠に利息が発生する為、余裕があればまとめて残高を支払った方が、利息は少なくなります。毎月10日までに楽天e-NAVI又は、コンタクトセンターへ連絡しましょう。

但し、おまとめ払いでも支払日は27日。10日に申し込んでも27日まで利息は計上される為、どうせなら残高を一括で振込入金するのが一番利息が少なく済みます。但し、振込手数料は、発生するのでご注意を・・・

ちなみに楽天カードの振込先は必ず楽天銀行なので、口座開設すれば振込手数料もかかりません。どうせなら口座開設した方が何かと便利だと思います。

 

まとめ

以上、楽天カードのキャッシングについてまとめてみました。他のクレジットカード会社と異なり、ATMから返済できない事がやはり難点です。しかしながら、楽天銀行を上手く利用する事で、発生する利息や手数料を抑える事ができるようになります。

又、改めて思いますが、キャッシングのリボ払いというのは月々の返済額が少ない為、知らず知らずのうちに利息を奪われていきます。返済は後回しにせず、余裕があるときにさっさと清算してしまいましょう。

 

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